Tema complejo el sistema crediticio en el país suramericano, cada vez encontramos más opciones ofrecidas no necesariamente por entidades bancarias. Sino por establecimientos como Fallabella, La Polar o Líder, que disponen del plástico codiciado desde hace ya tiempo.
Tener una tarjeta de crédito en Chile demanda organizarse en las finanzas para no morir en el intento, aquí te diremos cómo. eleccionaste tus productos y caminas a cancelar, al ver tu tarjeta de crédito la cajera te pregunta ¿en cuántas cuotas desea pagar?
Lo anterior debería depender de cuántos artículos llevas, si dispones de una tarjeta que corresponda o no al retail donde te encuentras, cómo está tu endeudamiento, etc.
Con la tarjeta de crédito tienes tres opciones de compras: compras normales, compras de cuota o compras de cargo inmediato. Te lo explicaremos más adelante.
Lo importante será tener un correcto uso y sí; con este tipo de crédito reduces el riesgo de tener efectivo, ofrece solvencia económica en emergencias y mayor seguridad; pero, si todavía no has entendido que no se gasta más de lo que se gana, estás en riesgo de entrar en un ciclo de morosidad.
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Tipos de Tarjetas de Crédito y Características
Primero deberás esquematizar tus gastos para conocer qué tipo de crédito conviene, cada tipo de tarjeta reúne diferentes características:
- TC internacionales: tienen más beneficios que las nacionales, como un mayor límite de crédito. Si eres de lo que te gusta viajar, es necesario sacar una de estas.
- TC supermercados: destinadas a un segmento con ingresos más bajos, en ocasiones ofrecen descuentos en la primera compra, además de cuotas sin intereses y pagos diferidos.
- TC retail: en alianzas con los bancos, retails como La Polar, Carrefour o Cencosud ofrecen a través de este servicio ventajas como los bajos intereses y buenos programas de fidelidad. No te llenes de estas tarjetas si no quieres perder el control de los gastos, selecciona la que más de amolde a tu estilo de consumo.
- TC bancarias: son las tradicionales como American Express, Visa o Mastercard, destinadas a un segmento con mayores ingresos.
Los requisitos para sus adquisiciones
Los requisitos para sus adquisiciones son comunes entre ellas, varían en los ingresos que generan los usuarios, en principio deberás ser mayor de 21 años y gozar de un sueldo mínimo. Entre los requerimientos figuran:
- Ser chileno o extranjero residenciado,
- Tener más de un año laborando,
- Tener referencias bancarias, y
- Tener constancias de domicilios.
De igual forma, deberás considerar las alternativas de compras y, como mencionamos antes, destacan tres:
- Compras normales: incluye una sola cuota en efectivo, contarás hasta con 45 días de financiamiento.
- Compras de cuota: aplica para productos con mayor costo, la aplicación de impuestos dependerá de la modalidad seleccionada como cuotas fijas, cuotas comercio, entre otras.
- Compras de cargo inmediato: dependerá del artículo o servicio que deseas pagar con la tarjeta de crédito, si por ejemplo consumes en casinos online los intereses se aplicarán desde el día de facturación hasta el día de pago final.
Empresas: Cuáles Son Los Supermercados O Retails Que Ofrecen Tarjetas De Créditos
A continuación te ofreceremos un listado completo de los establecimientos y sus características para que tomes la mejor decisión:
- Tarjeta Cencosud: en convenio con la canadiense Scotiabank, la empresa ofrece la tarjeta Scotiabank Cencosud Marstercard, Scotiabank Cencosud Visa y Scotiabank Cencosud. Poseen el común de acceder a avances de efectivo; realizar compras en páginas web y en tiendas físicas como Paris, Jumbo Easy y Santa Isabel; contratación de seguros; acumulación de puntos; recibir el estado de cuenta y pagar por internet.
- Tarjeta Sodexo: la tarjeta de alimentación reúne beneficios como el ahorro en más de 8.500 restaurantes asociados.
- Tarjeta Falabella: en sus presentaciones CMR Élite, CMR Premium, CMR Visa Contactless y CMR Falabella podrán ser usadas en comercios asociados como Sodimac, Homecenter y Tottus además de descuentos según el día de la semana.
- Tarjeta Hites: para quienes le encantan los conciertos, con este plástico tienes la opción de conseguir descuentos.
- Tarjeta ABCDIN: conocida como ABCVisa se utiliza para realizar compras online en las páginas web asociadas.
- Tarjeta La Polar: esta cadena de tiendas está representada por las tarjetas La Polar y La Polar Visa, entre sus características sobresale el pago diferido donde el usuario podrá prolongar su primera cuota hasta tres meses de efectuarse la compra.
- Tarjeta Corona: Corona Mi Solución no presenta tantas diferencias con el resto, igual podrás diferir el pago y podrás comprar artículos en sus tiendas pagando hasta 36 cuotas.
- Tarjeta Líder: Lider Mastercard está posicionado en el mercado chileno, al igual que esta red de supermercados. En sus versiones, Lider Mastercard Internacional y Lider Mastercard Preferente los usuarios tienen acceso a comisiones bajas y beneficios como MI CLUB.
- Tarjeta Tricot: Tricot Visa, o Tricard promete hasta un 25% en la primera compra en sus tiendas y avances hasta en un 100% en su línea de crédito.
- Tarjeta París: es la misma tarjeta Cencosud. Emitida por la tienda por departamendos París.
- Tarjeta Unimarc: es al igual que muchas una tarjeta cerrada, su uso es exclusivo a la red de Supermercados Unimarc y establecimientos relacionados. Aquí deberás tener mínimo 30 años para adquirirla y para los extranjeros deben tener la constancia de residencia expedida, como mínimo, desde hace cinco años.
Proceso de selección
Entonces, ya establecido el presupuesto familiar en donde deben figurar los ingresos, gastos y ahorros, inicia el proceso de selección.
Deberás tener en cuenta la tasa de interés; las comisiones, la más representativa es la anualidad, aquellas tarjetas que tienen más beneficios pues tendrán una anualidad más elevada; los beneficios, como millas, puntos, acceso a eventos; y por último el límite de crédito, que responde a la pregunta ¿cuánto me van a dar para gastar mensualmente?
En ocasiones, la expectativa creada en base a promociones pasajeras conlleva a futuras desilusiones. Es decir, si con la primera comprar te dan el 20% de descuento y no quedan más beneficios en el camino, tendrás que mantener un pago mínimo innecesario.
En caso contrario, también es importante conocer si realmente vas a utilizar la gran gama de beneficios que puede ofrecer una tarjeta. Hay personas que, por ejemplo, nunca se han metido al sitio de recompensas desaprovechando todo lo relacionado.
Conoce el ranking de las mejores TC emitidas en Chile
Según datos ofrecidos por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (SBIF), las mayores operaciones de las tarjetas de crédito registradas en julio de 2018 contemplando avances de efectivo, compras y cargos por servicios contratados, fueron efectuadas por usuarios que disponen de:
1-Mastercard:
Con más de 20 millones de transacciones en el mes. Este proveedor tiene las presentaciones Mastercard Standart, Mastercard Gold, Mastercard Platinium y Mastercard Black.
- Mastercard Standart: ideal para quienes estén comenzando o dispongan de ingresos por debajo de la media. Igual es aceptada en el exterior y en el país.
- Mastercard Gold: la línea de crédito es mayor, los beneficios son mayores y están relacionados con la asistencia en viajes, rentas de vehículos y cupos especiales para viajes al exterior.
- Mastercard Platinum: destinado a usuarios con ingresos más altos, por ende, sus beneficios son aún mayores. Entre ellos, figura descuentos especiales, cupos y millas, y regalos.
- Mastercard Black: es la mejor presentación que tiene la línea
Entre sus beneficios se encuentran los planes Mastercard Traveler Rewards con descuentos en tiendas de lujo en muchas partes del mundo, Boingo Wi-Fi con acceso a más de 1 millón de hotspots en el mundo, Priceless Cities con acceso preferencial a eventos VIP, entre otros.
2- Visa
Con más de 13 millones en el mes. Este proveedor dispone de presentaciones como Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum y Visa Signature.
- Visa Classic: se ajusta a quienes empiezan con un salario mínimo y desean generar referencias crediticias. Al igual que el resto, con esta tarjeta podrás viajar dentro y fuera del país.
- Visa Gold: si conservas un buen historial de pagos y has aumentado el salario, los bancos te dan a acceso a esta tarjeta con mayores beneficios y descuentos especiales.
- Visa Platinum: los bancos que emiten esta tarjeta son el Banco BICE, Banco de Chile, Banco de Crédito e Inversiones, Banco Estado, Banco Itaú, Banco Santander, BBVA, CMR Falabella y Scotiaban Entre los beneficios e suman Platinum Rewards.
- Visa Signature: con esta tarjeta los estándares de beneficios son mucho más altos como políticas de protección de compras y precios, seguros de accidentes, entre otros. Los bancos que emiten este plástico son el Banco de Chile, Banco de Crédito e Inversiones, Banco Itaú, BBVA y CMR Falabella.
- Visa Infinite: Al igual que la Visa Signature posee un sin número de beneficios con un límite de crédito más alto dentro y fuera del país. los bancos que emiten este plástico son el Banco BCI, Banco BICE, Banco de Chile, Banco Santander y Scotiabank Chile.
3-Ripley
Aproximado de 1 millón 150 mil transacciones. Emitida por el Banco Ripley, con esta tarjeta podrás comprar en sus tiendas y en los comercios asociados, además de obtener descuentos, acumular puntos Ripley Go y transferir avances en efectivo.
4- American Express:
Más de 600 mil operaciones. La tradicional tarjeta viajera es reconocida en muchos países. Con los años diversificó sus productos ofreciendo a clientes personales, pequeñas empresas y corporaciones alternativas para cada tipo de consumidor.
5-Cencosud
Con más de 450 mil operaciones. Del consorcio empresarial Cencosud las tarjetas Jumbo Más, París Más y Más Easy operan en países como Chile, Brasil, Argentina, Perú y Colombia. Aplica en supermercados como Jumbo, Santa Isabel, Vea, Bretas, Perini, Prezunic, Wong, Metro, entre otros. Al igual que en tiendas por departamentos como París y Johnson.
Estadísticamente, los patrones de consumos están definidos muchas veces por estrategias de mercadeo exitosos y no necesariamente por las necesidades inherentes al cliente.
Qué Ventajas Ofrecen Las Tarjetas De Crédito
No en vano tantas personas disponen de una Tarjeta de Crédito para sus compras inesperadas, cumpleaños, fechas navideñas y pare de contar.
Para los diferentes extractos económicos, su uso atinado se traduce en varias ventajas, como:
- Pago en cuotas de productos y servicios: es la opción de diferir el valor en diferentes cuotas.
- Avances en efectivo: podrás solicitar efectivo en una agencia bancaria, cajero automático, internet y app. En diferentes bancos, el monto mínimo de avance es de $ 50.000 y un máximo de $ 400.000 diarios.
- Incremento del capital: Al realizar el pago en una sola cuota al mes de la compra, el saldo reflejado en tus cuentas permanecerá igual y ganarás intereses.
- Beneficios: como ya se hizo mención, entre los beneficios figura la acumulación de milla, asistencia, descuentos en tiendas específicas, entre otros.
- Seguridad: brinda mayor seguridad disponer del plástico que tener efectivo en la cartera.
- Devolución del IVA: tras realizar la compra y en función de las políticas del banco, durante el mes verás reflejado en el saldo de la tarjeta el retorno de un porcentaje del IVA.
- Compras en sitios web: es una gran ventaja, muchos usuarios prefieren realizar sus compras en internet por la variación de costos y la diversificación de productos.
- Facilidad de compra: si no tienes efectivo, la TC es una buena opción.
Con las Tarjetas de Crédito no todo son ventajas que van apareciendo en el camino.